受黄金大牛市及物价因素影响，不少投资者开始进入黄金市场。对此专家提醒，购买黄金产品要从实际需要出发，选择合适的品种。本期快报理财教室邀请了广发银行杭州湖墅支行国际金融理财师张苹对部分问题进行解答。
问：我想投资黄金，目前市面上有很多奥运题材的纪念金条，请问有投资价值吗？
答：黄金的价值本身不会上升，最主要的功能是保值、抗跌。其价格上涨，意味着其他商品正在贬值。因此对投资者来说，投资黄金的目的很重要，它决定了应该购买什么类型的黄金。如果纯粹为了保值，应该购买投资性金条，而那些制作精致、主要用于收藏的题材性纪念金条则不合适。
投资性金条必须符合两个条件，一是加价少，接近原料价；二是可随时变现，最好销售方能同时做回购。目前这类产品包括高塞尔金条、中金金条等。如果单纯是为了投资升值，则可选择购买纸黄金。与实物金相比，纸黄金投资门槛更低，且可省去加工、赎回等费用，更适合做差价。如果用于个人收藏或送礼，则可选择贺岁金条、题材性纪念金条等。
另外，普通投资者用于投资黄金的资金比例，最好不要超过家庭总资产的10%。
问：我今年32岁，家庭月收入6000元左右，想按揭买一套120万元的房子，在父母的帮助下，可首付50万元左右，但还要按揭70万元。这样安排合理吗？
答：以目前的利率水平计算，即使贷款期限放宽至30年，利率基准下浮15%，70万元贷款也必须每月支付4496.3元，以你们家的月收入情况来看，每月为房子的还贷支出已经占了家庭月收入的近75%，属于严重超支，今后还贷压力非常大，将严重影响生活质量。合理的房贷应该是每个月的贷款支出不超过月收入的三分之一。建议购买房屋应和自身承受能力相匹配，莫做房奴。
问：现在有封转开基金和拆分的基金在销售，基金净值都是1元，到底选哪一种好？还有，现在是不是进入基金市场的好时机？
答：净值高低并非选择基金的标准，封转开和拆分也只是基金扩容的不同方式，购买基金主要还是看基金本身的因素。至于进入的时机，从理性的角度讲，近期市场深幅调整，目前购买相当于是在一个相对较低的估值水平上进行投资，对封转开基金和拆分的基金来说，也正是一个建仓的好时机，可适当进入。
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